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朱婷三八红旗手定存年利率4.5都无人问津?银行员工疑惑:现在的储户都怎么了?

最近,网上有报道称,某银行推出定存年利率4.5%却无人问津,于是该银行员工十分困惑,现在储户们都怎么了?对此,有一些观点指出,能给出4.5%利率的银行一定是中小银行。由于中小银行物理网点不多,宣传手段也有限,导致了很多储户不知道这个信息,如果能加大对外宣传力度,相信很多人也会把钱存入的。

而我们认为,定存年利率4.5%都无人问津,可能有以下几大因素:第一,只有中小银行才会给出4.5%的存款利息。而广大储户对中小银行的信赖度还不够。尽管现在国有大型银行给出的利率水平相对偏低一些,但是储户们却更愿意把钱存进国有银行。而中小银行即使给出4.5%的利率,很多人还担心,万一中小银行破产,自己的存款就会受到影响。

第二,从目前情况来看,央行对3年期以内的各期限存款都规定了利率的上限,对5年期以上的定存利率没有上限约束。对于广大储户来说,4.5%的存款利率虽然非常诱人,但是,如果把钱存入5年期的定存,一旦中途要取钱,银行就会全部按照活期存款利率来计息,这样储户的利息收入就会蒙受巨大损失。所以,与其把存款存5年,倒还不如把存款存1至3年更为稳妥一些。

第三,4.5%的定存年利率可能是结构性存款,现在国有银行基本已经不再发行结构性存款产品了,但部分中小银行为了吸收存款,还会推出一些结构性存款产品。所谓结构性存款,就是银行把储户的存款拿出一部分,用于投资外汇、黄金、石油、期货等高风险的品种。

如果投资获得成功,银行就会兑现预期的4.5%的收益率,而如果投资失败了,就只能保住本金,利息就会受到损失,甚至归零。很多储户觉得结构性存款的风险还是很大的,所以并不愿意购买这样的创新性存款产品。

第四,现在一些股份制银行给出的3年期存款利率达到了3.98%,而且还可以按月付息,这样一来,平均年收益率也能够达到4.2%,同时储户每月还能领到一笔利息收入。而别看小银行开出的4.5%的5年期存款利率相对较高,但是这是要一次性到期还本付息的,5年周期又如此漫长。相对来说,一些股份制银行的3年期定期存款对储户更具有吸引力。

实际上,能给出4.5%存款利率的银行肯定是中小银行,而中小银行并不受储户的信赖,储户们更青睐于国有银行。此外,4.5%的存款利率都是5年期限以上,由于存款时间太长,愿意存款的储户自然不会多。

更值得一提的是,这4.5%的存款也有可能是结构性存款,储户们觉得这类创新性存款产品风险较大。当然,即使某些银行开出4.5%的定期存款,与股份制银行给出的存款产品相比优势并不明显,在这种情况下,储户更愿意购买股份制银行的存款产品。


标签: #定存年利率4.5%

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